文/半岛全媒体记者　姚文嵩

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11月初，《个人养老金实施办法》《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法(征求意见稿)》《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》同日发布。11月18日，银保监会正式发布《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》(以下简称《通知》)，首批开办个人养老金业务的机构名单也正式确定，其中包括6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司，注册地位于青岛的光大理财也在其列。11月18日晚间，证监会官网公示了个人养老金基金名录，包括华夏基金、易方达基金等在内的40家旗下共计129只养老目标基金入选。

银行、基金、保险等金融机构作为养老金融产品的提供商、服务商，正在加速备战个人养老金蓝海。目前，青岛已有银行启动个人养老金业务预约办理。

23家银行、11家理财公司入选

《通知》明确，截至2022年三季度末，一级资本净额超过1000亿元、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行，可以开办个人养老金业务。截至2022年三季度末已纳入养老理财产品试点范围的理财公司，可以开办个人养老金业务。具体来看，可以开办个人养老金业务的23家商业银行为:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行；11家理财公司为:工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、贝莱德建信理财、光大理财、招银理财、兴银理财、信银理财。

“个人养老金制度处于初始阶段，覆盖面大、业务要求高、关系人民群众切身利益，对参与的商业银行和理财公司业务经营、客户服务、风险管理、社会责任等均有较高要求。”银保监会相关负责人表示。招联金融首席研究员董希淼接受媒体采访时表示，上述商业银行和理财公司具有较强的资本实力和服务能力，机构网点较多，客户群体庞大，作为第一批开办个人养老金业务的机构，有助于充分发挥相关机构的特点和优势，推动个人养老金业务平稳起步、健康发展。

岛城多家银行已启动预约业务

随着个人养老金相关配套文件的先后出台，作为个人养老金账户的开立机构，也作为养老金融产品的提供商、服务商，目前各家商业银行以及理财公司正在摩拳擦掌，加速备战个人养老金蓝海。

记者梳理发现，股份行方面，招商银行、兴业银行、中信银行等已在APP中推出个人养老金账户预约服务。其中，招商银行为吸引用户参与，在APP“养老金融”专区的“个人养老金”页面对个人养老金相关政策信息进行了详细介绍，并推出“预约有礼”抽奖活动。截至11月21日20:40，该页面显示已有146704人参与预约活动。

光大银行则上线“个人养老金”专区，并在相关页面中显示即将提供账户开户、养老金缴存、交易明细、税延凭证、养老金测算、账户管理、养老金支取、账户转移等功能，养老金融产品则显示理财、基金、保险、储蓄。而兴业银行已经可以直接上传个人资料进行预约。

在国有银行中，工商银行、农业银行等也在APP上开辟了养老金专区。记者在走访中发现，岛城部分银行网点已经可以现场办理个人养老金账户预约业务。“我行现在已经可以现场扫码上传身份证办理预约了。”农业银行市南区一家支行的理财经理对记者表示，她还现场向记者展示了农业银行APP上的养老专区，并表示后期相关的养老产品也会陆续丰富起来。对于个人养老金账户的开设，该理财经理表示，个人养老金账户只能开一个，消费者最好还是多比较，选择自己可以长期使用的银行账户作为个人养老金账户。工商银行青岛一家支行的理财经理也向记者表示，个人养老金账户预约业务即将在岛城启动。

基金、保险等金融机构也积极备战

在万众期待中，11月18日晚间，证监会官网也公示了个人养老金基金名录及销售机构名录，包括华夏基金、易方达基金、富国基金、广发基金、交银施罗德基金、汇添富基金、招商基金等在内的40家基金公司旗下共计129只养老目标基金入选，相关销售机构则包括工商银行、农业银行等16家银行，中信证券、广发证券、华泰证券等14家券商，以及蚂蚁基金、天天基金等7家独立基金销售机构。

除此之外，保险企业也在积极筹备相关产品。据悉，部分保险机构正积极参与人社部、行业信息平台、合作银行的联合测试工作。近日，中国人寿寿险公司在其“寿险APP”正式上线个人养老金业务专区。据介绍，其个人养老金业务专区首期提供个人养老金知识普及、问卷调查、信息披露等功能。平安人寿相关人士在接受采访时表示，该公司正积极布局相关个人养老金产品设计、系统对接等工作，做好个人养老金制度政策的落地准备。“太平人寿紧跟政策进度，加速布局，全力推进个人养老金业务落地工作。首款个人养老金产品已完成准备工作，与保险行业信息平台的对接验收工作也顺利完成，各主要系统相关功能的设计与开发均将于近期上线落地。”太平人寿相关人士对记者表示。

全国首款特定养老储蓄产品在青首发

除了个人养老金业务，市场期待已久的特定养老储蓄产品也已正式启动。早在7月，中国银保监会、中国人民银行联合发布关于开展特定养老储蓄试点工作的通知，11月20日，中国工商银行率先在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市发行特定养老储蓄产品。这也是我国推出的第一款特定养老储蓄产品。据悉，工商银行此次推出的首批特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，客户可根据自身情况选择不同类型和期限的产品。

根据银保监会的要求，特定养老储蓄产品的利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。据悉，目前工商银行普通存款5年期利率是2.65%，青岛工商银行优惠利率为2.88%，而特定养老储蓄产品5年期产品利率则较高，具体分别为青岛地区整存整取产品执行3.5%利率，零存整取、整存零取执行2.05%利率。此外，工商银行提示，客户存入时，可通过营业网点柜台，持试点地区签发的身份证办理。查询、支取、销户、零存整取续存时，可通过营业网点柜台、智能终端、网上银行、手机银行办理。签订协议还可以享受自动续存零存整取资金、自动支取整存零取资金等服务。

记者在走访工商银行青岛一家支行时了解到，从20日首批特定养老储蓄产品启动以来，已经有不少消费者前来咨询购买。该行的理财经理提醒说，“年满35岁才可购买工行的特定养老储蓄产品，到55岁才可购买整存零取产品。”

那么，与其他养老金融产品相比，特定养老储蓄产品有何不同?“特定养老储蓄产品属于‘存款’，而养老理财以及基金、保险等产品属于‘投资’。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏接受媒体采访时说，存款受存款保险的保护，更适合有养老储备需求且风险偏好较低的群体，也适合临近退休的群体。据悉，中国农业银行、中国银行、中国建设银行也将陆续推出特定养老储蓄产品。